التقنيات المعتمدة في تمويل التجارة الخارجية ومن بينها طريقة الاعتماد المستندي دراسة حالة القرض الشعبي الجزائري – CPA -

       تسعى الدول النامية جاهدة إلى تبني تجارة خارجية من خلال إجراءات إصلاحات اقتصادية شاملة للنهوض بقطاعات التجارية، وتحسين مستوى أداء منتجاتها إلى الدرجة التي تنافس بها المنتجات الأجنبية في السوق الدولية.

     وبما أن الجزائر تنتمي إلى الدول النامية، وقد انتهجت منذ الاستقلال النظام الاشتراكي المتميز باحتكار الدولة لمختلف المجالات، وإتباع أسلوب التخطيط والتوجيه، كما أنها اعتمدت على عائدات قطاع المحروقات، والتي تمثل أكثر من 95 %  من صادراتها إلى غاية 1986، أين عرفت أزمة هائلة نتيجة انهيار أسعار البترول مما انعكس سلبا على اقتصاد البلد، فتوجهت إلى إتباع جملة من الإصلاحات تمثلت في انتهاج نظام اقتصاد السوق، حيث يعتمد هذا الأخير في الأساس على تحرير التجارة هذا بغية الاندماج في الاقتصاد العالمي، لذا كان لا بد من إعادة برمجة وتهيئة قطاعها المصرفي بما يسمح لها بمسايرة التطورات العالمية، فكان حتميا على الجزائر في إطار تحرير تجارتها وفتح اقتصادها على العالم أن تتجاوز الصعاب في مسيرة إصلاح وتقوية اقتصادها وتكييفه مع تشريعات وقوانين المنظمة العالمية للتجارة، هذه الأخيرة التي ستوجب عليها الخروج من دائرة سيطرة قطاع المحروقات على اقتصادها، وبالتالي تنويع صادراتها وزيادة حجم مبادلاتها التجارية، ومع اتساع هذه الأخيرة تتعدد العقود التجارية الدولية وتتنوع نظراً لكثرة العمليات وتعقدها، ومن أجل حماية فعالة لهذه العمليات استوجب على الجزائر بناء وتهيئة مؤسسات مالية ومن بينها البنوك التي تعد العصب المحرك لعمليات التمويل وخاصة التجارة منها، حيث تكمن أهمية الدور الذي تقوم به البنوك في تسهيل هذه العمليات وتذليل الصعاب، وتخفيف المخاطر والمشاكل التي قد تنشأ بين المتعاملين في مجال التجارة الخارجية، خاصة وأن هناك اختلافا في الاستراتيجيات والمناهج التي تتبعها كل دولة في عملية التبادل التجاري.

       ولتحقق البنوك غرض كل طرف في عملية التبادل بما يساعده على إتمام الصفقات التجارية وهم في حالة

من الطمأنينة، وتضع تحت تصرفها مختلف أنواع ووسائل التمويل التي تتطور بتطور عمل البنوك، هذه الأخيرة التي تدخل كطرف ممول لها، ونلمس هنا أن المتعامل بحاجة إلى الحصول على تقنيات تمويلية[ والتي يعد الاعتماد المستندي من أهمها لتميزه بالسرعة والأمان وتوفير السيولة النقدية] ومن أجل ذلك يتدخل البنك ويتوسط من أجل إتمام العملية التجارية بالشروط التي تحقق مصلحة الطرفين عن طريق هذه التقنية، ومن هنا تحدونا رغبة جامحة للكشف عن هذه الكيفية والإحاطة بكل جوانبها النظرية والقانونية والتطبيقية، حيث لاحظنا نقصاً لمثل هذه الدراسات خاصة من الناحية التطبيقية، وهو ما يسبب إغفالاً هاما لأهم عوامل نجاح القطاع المصرفي في الجزائر وبالتالي على مجال التجارة الخارجية.

تحديد المشكل

       هناك العديد من التقنيات المعتمدة في تمويل التجارة الخارجية ومن بينها طريقة الاعتماد المستندي، فما مدى فعالية هذا الأخير في نمو التبادل الدولي؟

صياغة الإشكالية

       نعالج ذلك من خلال طرح الأسئلة التالية :

- ما هي التجارة الخارجية؟

- ما هو دور البنك في المعاملات الخارجية؟

-  ما هي الطرق التي يتم بها تمويل التجارة الخارجية؟

- لماذا يلجأ المتعاملون إلى طلب تمويل تجارتهم من البنوك؟

- ما هو الاعتماد المستندي؟ وكيف تتم تسوية هذه التقنية في البنوك التجارية؟

- ما هي مسؤوليات البنوك الجزائرية في نطاق الاعتماد المستندي؟

حدود الدراسة : حتى نتمكن من تنسيق عناصر الموضوع وإيصال الفكرة بشكل واضح وبسيط ارتأينا وضع نطاق أو مجال لهذه الدراسة والمتمثل في :

- تناول هذا الموضوع من الجانب القانوني والاقتصادي.

- لكون طريقة الاعتماد المستندي مطبقة في أغلب البنوك، وكحالة تطبيقية اخترنا دراسة عن طريق هذه التقنية حالة استيراد في بنك القرض الشعبي الجزائري بالمدية.

الفرضيات

       نصوغ الفرضيات كما يلي :

- التجارة الخارجية هي أحد ركائز الاقتصاد الجزائري.

- تلعب البنوك دوراً فعالاً في تمويل التجارة نحو الخارج.

- إن دور البنوك يتمثل في الضمانات وقدرة التمويل للمتعاملين الدوليين اعتماداً على تقنيات تتميز بالسرعة والأمان.

- الاعتماد المستندي هو أداة تمويل ودفع في المعاملات التجارية الدولية.

- تسوية الصفقات التجارية في بنك القرض الشعبي الجزائري تتميز بالاستخدام الواسع لتقنية الاعتماد المستندي.

المنهج المتبع

       بالنظر إلى طبيعة الموضوع المختار، ومن أجل الإجابة على الإشكالية المطروحة وإثبات أو نفي صحة الفرضيات المقترحة، نتبع المنهج الوصفي فيما يتعلق بالمفاهيم العامة، والمنهج الإحصائي التحليلي فيما يتعلق بالدراسة الميدانية للموضوع.

دوافع اختيار البحث:

       يعود اختيارنا لهذا الموضوع إلى مجموعة من الدوافع والأسباب نوجزها فيما يلي:

- المكانة التي يحتلها قطاع التجارة الخارجية على المستوى الوطني والدولي وخاصة في المرحلة الراهنة.

- أهمية التمويل البنكي لهذا القطاع.

- الرغبة الذاتية في التعرف على موضوع تمويل عمليات التجارة الخارجية عن طريق الاعتماد المستندي.

- النقص الكبير في الأعمال المعالجة لهذا الموضوع.

- معرفة مدى مساهمة التجارة الخارجية في ترقية الاقتصاد الوطني.

- الدور الذي يلعبه الاعتماد المستندي في ترقية هذه التجارة وبالتالي توسع العلاقات الخارجية.

- اكتساب معارف جديدة تنمي فكرنا وفكر القارئ.

هيكل البحث

       لدراسة الموضوع نقسم البحث إلى أربعة فصول : حيث نتناول في الفصل الأول مفاهيم عامة حول

التجارة الخارجية، وعلاقتها بتمويل البنوك من خلا ل التطرق إلى عموميات حول التجارة الخارجية، سياساتها وأساليبها ومخاطرها، بالإضافة تطورها في الجزائر وآفاقها، هذا في المبحث الأول، أما في المبحث الثاني فنتعرض إلى التمويل البنكي للتجارة الخارجية من خلال التعرض لأساسيات حول البنوك وهيكل الجهاز المصرفي الجزائري، تمويل التجارة الخارجية ودور الضمانات البنكية في ترقيتها مع الإحاطة بتقنيات ووسائل الدفع الدولية.أما في الفصل الثاني سنتناول فيه التحصيل المستندي كإحدى تقنيات الدفع الدولية وذلك من خلال التطرق إلى آلية التوطين البنكي للعمليات الخارجية وذلك بتسليط الضوء على مفهوم هذه الآلية، كيفية تحقيق شهادة التوطين، ومراحل التوطين، وهذا كأول خطوة لتأكيد عملية التحصيل هذا في المبحث الأول، أما في المبحث الثاني فندرس التحصيل المستندي وأهم ما يتعلق به من مفاهيم ومبادئ وشروط ووظائف، وكذا أهميته

مع التعرض إلى آلية سير هذه العملية مع الإحاطة بأنواعه وأهم مخاطره من خلال مبحثين: الأول يتضمن الملامح العامة حول هذه التقنية والمتمثلة في المفاهيم والأنواع وأهم منافع الاعتماد ومخاطره، والاحتياطات الواجب اتخاذها، والثاني يحتوي على آلية سير وتسوية الاعتماد المستندي بدءاً من الأطراف المكونة والمستندات الخاصة ومراحل سيره، وفي الأخير نتطرق إلى المسؤوليات التي تقع على عاتق البنك اتجاه أطراف الاعتماد.

       ولإثراء الدراسة نعزز هذه الأخيرة بحالة تطبيقية لنموذج عن عملية استيراد في وكالة القرض الشعبي بالمدية، كما نحاول من خلال هذا الانجاز استنتاج بعض الانتقادات الخاصة بسير هذه التقنية، واقتراح بعض التوصيات الموضوعية.        

                  

       

       https://drive.google.com/file/d/0B76280paXbLjdm1vOGE1VWhmS2M/view?usp=sharing